Ouverture d'un plan d'épargne retraite près de Saint-Etienne
Assurez votre niveau de vie pour demain
Des avantages fiscaux attractifs
Sécurisez votre avenir tout en optimisant votre quotidien
Souscrire un plan d’épargne retraite (PER), c’est préparer votre avenir tout en agissant dès aujourd’hui sur votre fiscalité. Vos versements peuvent être déduits de votre revenu imposable, vous permettant de réduire votre imposition tout en constituant une épargne pour demain. Julien Predal vous accompagne avec une stratégie personnalisée, construite à partir d’une analyse précise de votre situation.
Des solutions adaptées à votre situation
PER individuel
(PERin)
Une solution accessible pour préparer votre retraite à votre rythme
PER pour travailleur
non salarié
Un dispositif d'épargne spécialement conçu pour les indépendants et les TNS
Transfert vers un
plan d'épargne retraite
Regroupez vos anciens contrats Madelin ou PERP au sein d'un unique PER
Versements libres ou programmés
Modulez votre effort d'épargne en fonction de votre situation financière actuelle
Sortie en capital à la retraite
Récupérez votre épargne au moment de la retraite
Sortie en rente viagère
Bénéficiez d'un revenu régulier à vie
Préparez votre retraite dès aujourd'hui
Un diagnostic au cœur de votre stratégie
Une analyse précise de votre situation est un prérequis incontournable
Chaque plan d’épargne retraite est construit à partir d’une analyse complète de votre situation fiscale, patrimoniale et professionnelle. Que vous souhaitiez ouvrir un PER ou transférer un contrat existant, chaque recommandation est adaptée à vos objectifs. Julien Predal vous accompagne dans la Loire, à Saint-Étienne, Montbrison et jusqu’à Lyon, en se déplaçant directement à votre domicile ou sur votre lieu de travail.
Vous accompagner à chaque étape
Chez JULIEN PREDAL AXA PREVOYANCE & PATRIMOINE, l'ouverture d'un plan d'épargne retraite s'inscrit dans un parcours d'accompagnement global et structuré, depuis le premier entretien jusqu'au suivi de votre contrat dans la durée.
1 .
Analyse de votre
situation
Un échange pour comprendre votre fiscalité et vos objectifs.
2 .
Recommandation personnalisée
Une stratégie adaptée à votre profil et à votre capacité d’épargne.
3 .
Mise en place
simplifiée
Une souscription rapide grâce à la signature électronique.
4 .
Suivi
régulier
Un plan ajusté à l’évolution de votre situation.
Prêt à ouvrir votre plan d'épargne retraite ?
Renseignez le formulaire ci-dessous pour obtenir rendez-vous pour échanger sur votre plan d'épargne retraite.
Vos questions sur l'ouverture d'un plan d'épargne retraite
Le PER est spécifiquement conçu pour la retraite, avec une épargne en principe bloquée jusqu'à cet horizon. Il permet une déductibilité des versements sur le revenu imposable, avantage fiscal absent de l'assurance vie. Cette dernière demeure plus souple en matière de retraits anticipés et présente un intérêt majeur pour la transmission du patrimoine. Ces deux mécanismes sont complémentaires selon les objectifs poursuivis.
Tout à fait. Le plan d'épargne retraite pour un indépendant ou un travailleur non salarié permet de déduire les cotisations du revenu professionnel imposable. C'est l'un des dispositifs les plus efficaces pour réduire la fiscalité des TNS, et pour constituer progressivement une épargne retraite solide, confrontée à des régimes de retraite complémentaire obligatoires généralement moins favorables que ceux dont bénéficient les salariés.
Le transfert d'un contrat de type Madelin ou PERP vers un plan d'épargne retraite est possible et parfois recommandé pour bénéficier de caractéristiques modernisées. Notre conseiller évalue préalablement les conditions du contrat d'origine pour s'assurer que l'opération est réellement intéressante. Des frais de transfert peuvent s'appliquer en fonction de l'ancienneté du contrat initial.
Ce choix dépend de vos besoins financiers à la retraite, de votre état de santé anticipé et de votre situation patrimoniale globale. La sortie en rente garantit un revenu régulier viager, tandis que la sortie en capital procure une plus grande liberté d'utilisation des fonds. Il est également possible de combiner les deux modalités de déblocage pour répondre à des objectifs complémentaires.
La loi prévoit des cas de déblocage anticipé strictement encadrés : acquisition de la résidence principale, invalidité de 2ème ou 3ème catégorie au sens de la Sécurité sociale (du titulaire, de son conjoint, de son partenaire de PACS ou de ses enfants), décès du conjoint ou partenaire de PACS, expiration des droits au chômage, surendettement ou liquidation judiciaire pour un professionnel. En dehors de ces situations, les fonds demeurent indisponibles jusqu'à l'âge légal de départ à la retraite.
Les frais d'un plan d'épargne retraite comprennent généralement des frais sur versements, des frais de gestion annuels et, le cas échéant, des frais d'arbitrage. Leur structure varie selon les contrats et les options de gestion sélectionnées. Les comprendre clairement avant de souscrire est déterminant, car ils influencent directement la performance de votre épargne sur l'ensemble de l'horizon de placement.